< Вся правда о кредитах |
Договор на потребительский кредит

Договор на потребительский кредит — на что нужно обратить внимание

Представить себе современный мир без кредитования практически невозможно. Услуги, которые предоставляют банки, являются связующим звеном во многих финансовых операциях. Но в этой сфере деятельности кроме положительных нюансов, существует также много подводных камней, о которых просто необходимо знать, чтобы не только остаться на плаву в море финансовых возможностей, но еще и быть конкурентоспособным, а, значит, успешным. Одним из таких важным моментов, является юридическое оформление сделок по кредитам, в том числе и сам договор на потребительский кредит.

Что представляет собой кредитный договор?

Договор представляет собой соглашение между финансовым учреждением и получателем кредита. Согласно документу, первая сторона обязуется предоставить второй стороне деньги, в то время как вторая сторона обязуется эти деньги вернуть вместе с процентами за пользование и в указанные сроки.

Принципы, на которых базируется договор:

  • юридическое основание;
  • добровольная основа;
  • согласованность действий;
  • заинтересованность обеих сторон.

Обязательные моменты, которые должен содержать в себе кредитный договор (согласно гл.42 ГК РФ): предмет, сумма, процент, сроки погашения, штрафные санкции, условия расторжения, контактные данные, форс-мажорные обстоятельства, подписи, другое.

Обязанности со стороны банковского учреждения и заемщика

Что должен сделать банк:

  1. Выдать оговоренную сумму денег.
  2. Сделать расчеты относительно суммы возврата.
  3. Проконтролировать выполнения обязательств со сторон заемщика.
  4. Выполнить свои обязательства.

Что должен сделать заемщик:

  1. Получить деньги.
  2. Возвращать оговоренную сумму на условиях ежемесячного погашения.
  3. Оплачивать проценты за пользование деньгами.
  4. Выполнить свои обязательства.

Важные моменты

Для того чтобы в ходе кредитных взаимоотношений между заемщиком и финансовым учреждением не возникло спорных моментов и непредвиденных неприятностей, и сделка принесла только положительные результаты, еще до того, как подписать договор на потребительский кредит, необходимо изучить важные моменты, на которые стоит обратить особое внимание.

Важные моменты:

1. Ненавязчивое предложение. Предложение кредитного эксперта, как представителя банковского учреждения, ни в коем случае не должно быть навязчивым. Конечно же, от умения продать как можно больше кредитных продуктов зависит как доход банка, так и зачастую заработная плата его сотрудников, но в то же время зарабатывать деньги нужно честным путем, рассказывая абсолютно обо всех важных нюансах, с которыми клиент столкнется в процессе пользования кредитом. А это и дополнительные комиссии, и страховки, и возможные штрафные санкции.

2. Изучение типового договора. Прежде чем приступать к оформлению кредитной сделки, необходимо обязательно внимательно изучить типовые договора и графики. Во-первых, стоит обратить внимание на сам факт возможности их предоставления (если банк откажет клиенту в этом его желании — это уже первый звоночек, чтобы насторожиться). Во-вторых, типовые формы документов должна быть в читаемой форме, никаких мелких шрифтов или несуществующих сносок, текст должен быть логичным и понятным.

3. Проверка данных. Когда кредитный договор будет предоставлен для подписания, необходимо проверить правильность всей информации, которая указана в нем: сумма, срок, ставки, даты платежей и окончательного погашения и др. Наличие даже небольшой ошибки может быть чревато возникновением непредвиденных штрафов, переплат по кредиту, а также испорченной кредитной истории заемщика.

4. Текст в заявке на выдачу кредита не должен трактоваться как волеизъявление заемщика для оформления договора в одностороннем порядке, иначе это чревато тем, что отказаться от подобной сделки будет невозможно ни по какой из причин.

5.Список дополнительных комиссий, которые могут присутствовать при погашении кредита достаточно большой, очень часто его могут просто «забыть» растолковать, поэтому заемщику необходимо самостоятельно идентифицировать подобные виды переплат с помощью договора, где они будут обязательно фигурировать.


Виды комиссий при оформлении кредита:

  • за рассмотрение заявки, взимается с заемщика независимо от решения по выдаче кредита, даже в случае отказа;
  • за выдачу кредита, комиссия за рассмотрение заявки и оформление необходимой документации, как правило, высчитывается из суммы кредитной сделки, поэтому на руки клиент получает сумму кредита за минусом этой комиссии;
  • за обслуживание кредита, встречается достаточно редко в настоящее время и может быть оспорена в суде, как неправомерная комиссия;
  • страхование, обязательным страхованием может быть страхование жизни или финансовых рисков на случай потери заемщиком места работы, его можно больше трактовать, как желание банков перестраховаться на случай возникновения несчастных случаев или непредвиденных ситуаций, когда кредитные деньги могут быть возвращены не самим заемщиков (в случае его неспособности), а страховой компанией.

Важно. Если в договоре на кредит фигурирует такой пункт, как расходы согласно тарифам банка, тогда лучше отказаться от подписания сделки вообще, какой бы выгодной она ни казалась. Дело в том, что под этими расходами, о которых в кредитном договоре ничего не упоминается может подразумеваться целый список различных тарифов, с которыми клиент сможет ознакомиться только после подписания договора, и который может быть изменен банком в любой момент, даже без согласования с заемщиком. А это чревато возникновением непредвиденных платежей и возрастанию переплат по кредиту в несколько раз.

6. Пункт об ответственности необходимо прочитать два раза, а еще лучше уточнить этот момент у кредитного специалиста. Нужно четко разобраться, в случае чего возникает просрочка, и какие санкции за неё предусмотрены.

7. Следует также уточнить момент относительно того, на каком основании банк имеет право разорвать договор в одностороннем порядке, и каким образом об этом будет уведомлен заемщик.

8. еще один важный момент: пересмотр процентной ставки. Нужно разобраться, когда банк имеет право пересматривать процентную ставку, как часто это происходит на практике, по каким причинам, как, и за сколько времени об этом информируется заемщик.

9. Если в планах есть желание досрочно погасить кредит, необходимо еще до момента его подписания узнать, возможно ли это, и не берет ли банк комиссию за эту процедуру.

Договор на потребительский кредит – очень важный документ, каждый пункт в нем несет определенную информацию, игнорировать которую ни в коем случае нельзя. Тщательное изучение всех данных – залог взаимовыгодного сотрудничества между заемщиком и кредитодателем. И если, какие-то условия не устраивают одну из сторон, тогда лучше еще вначале отказать от подобного рода сделки и найти более подходящего партнера.

Как кредитной картой оплатить кредит

Как кредитной картой оплатить кредит

Развитие современных технологий не стоит на месте. С каждым днем появляются все новые услуги, основной целью которых является облегчить жизнь человека, и сделать её более простой и комфортной. Изменения в лучшую сторону происходят и в финансовом мире, в том числе и в вопросах кредитования. Одна из новинок касается вопроса, как кредитной картой оплатить кредит. Чтобы воспользоваться такой финансовой услугой, которую предоставляет сейчас практически каждый банк, необходимо разобраться в особенностях этого финансового предложения на рынке.

Способы погашения кредитной задолженности

Чтобы не возникло проблем с выплатой штрафных санкций, а также, чтобы кредитная история осталась безупречной, необходимо кредитную задолженность погашать своевременно.

У каждого вида кредита, ипотечного, автокредита, на потребительские нужды могут быть некоторые особенности, но способы погашения для всех видов одинаковые:

  • наличными в отделении банка;
  • наличными с помощью терминала или банкомата;
  • с помощью автоматических настроек в сделке;
  • через интернет;
  • безналичными перечислениями.

Все большей популярностью в последнее время среди потребителей пользуется такой вид оплаты кредита, как погашение кредитной карточкой.

Преимущества погашения с помощью кредитной карточки

Удобство этого способа заключается в его универсальности. Погасить кредит карточкой можно в любое удобное для клиента время. То есть, нет необходимости подстраиваться под режим работы банка, искать нужное отделение, стоять в очередях.

К тому же такая оплата максимально выгодна в плане экономии финансовых средств. За погашение кредита с помощью безналичного перерасчета денег с карточки на личный счет заемщика, если операция проходит в пределах одного банка (то есть кредитную карту эмитировал банк кредитодатель) комиссия за банковское обслуживание не взимается или составляет минимальный процент. Но и с помощью других кредитных карт (других банков) также возможно погашение задолженности.

Как проводится погашение

Чтобы разобраться, как кредитной картой оплатить кредит, необходимо ознакомится со следующей информацией о процедуре проведения операции.

Погасить кредит можно любой кредитной картой VISA / MasterCard, эмитированной любым банком, в том числе и иностранным. Платежная карта может быть в любой валюте.

Важно. У кредитной карты должны быть сняты ограничения для проведения интернет-операций.

Процедура погашения состоит из следующих этапов:

  1. На официальном сайте банка необходимо найти раздел «Погашение кредита с помощью платежной карты».
  2. В разделе необходимо заполнить следующую информацию. Счет для погашения (номер счета для погашения кредитной задолженности указан в кредитном договоре, его уточнение может понадобиться только один раз при проведении первого платежа, с этой целью необходимо ознакомится с договором самостоятельно, или проконсультироваться со специалистом банка по телефону горячей линии), фамилия, имя, отчество, идентификационный номер, сумма платежа.

Сумма платежа также указана в кредитном договоре и в графике погашения кредита. Стандартно погашение ежемесячного платежа проходит с указанием суммы с точностью до копейки. Если у заемщика есть возможность совершения оплат большими суммами, чем это предусматривает договор, необходимо заблаговременно уточнить разрешается ли по определенному виду кредита досрочное погашение, и не взимает ли банк комиссию на сумму, которая превышает запланированную по графику.

Важно. Банковские учреждения не имеют права изменять процентную ставку по кредитам в одностороннем порядке, то есть без предупреждения заемщика в соответствии с установленным законодательством порядке сумма ежемесячного платежа по кредиту не может быть увеличена. К тому же погашение кредита всегда производится именно в той валюте, которая соответствует валюте кредита.

  1. Переход к оплате. Заполнение реквизитов банковской карточки: номер карточки, дата окончания срока действия карточки, CVC2 / CVV2 код (находится на обратной стороне кредитной карты) немного ниже линии контроля.
  2. После заполнения всех необходимых реквизитов, можно нажимать «оплатить».

Если ошибок в заполнении не будет выявлено, вся информация будет корректной, система примет платеж в обработку, о чем пользователь будет уведомлен с помощью сообщения на странице. Если неточности будут обнаружены, транзакция будет отменена.

Зачисление денег на кредитный счет может проходить в течение трех банковских рабочих дней. Этот момент следует взять во внимание и провести необходимую оплату по кредиту с таким расчетом, чтобы деньги успели зачислиться к указанной дате платежа.

Что касается вопроса валюты кредита. Если валюта кредитной карточки и самого кредита не совпадают, во время проведения финансовой операции банк самостоятельно проводить конвертацию валюты согласно курсам обмена, которые действуют на момент проведения безналичного перечисления финансовых средств.

Помощью кредитной карты кредит можно также погасить и в терминалах, используя подсказки системы или в самом отделении банка.

Особенности погашения

Если погашение кредита будет проводиться в не операционное время, вечером, ночью, в выходные или праздничные дни, операция перевода денег будет выполнена только на следующий рабочий день в рабочее время. Чтобы погашение кредита прошло по графику без возникновения просрочки, платеж необходимо сделать за определенное время до установленной даты.

В случае возникновения просрочек по кредиту и начислению штрафных санкций необходимо обратиться к специалисту банка для уточнения суммы платежа. Если на момент погашения кредита по сделке были начислены штрафы и комиссии, то деньги пойдут в первую очередь на погашение этих платежей. При недостаточной сумме основной месячный платеж может остаться без оплаты и по кредиту снова может возникнуть просрочка.

взять потребительский кредит

Где можно выгодно взять потребительский кредит

Потребительский кредит представляет собой любой вид ссуды, который может получить физическое лицо с целью удовлетворения своих потребительских нужд. К такому кредитованию, кроме выдачи денег наличными, также следует отнести и кредитные карты. Потребительские кредиты можно классифицировать согласно нескольким критериям: цель получения средств, наличие или отсутствие обеспечения, сроки погашения. От этих и других параметров будут также зависеть и условия кредитования, и соответственно процентные ставки. Для того чтобы ответить на вопрос, где выгодно взять потребительский кредит, важно разобраться со всеми условиями его получения.

Виды потребительского кредита

При выдаче разных видов кредитов, у банков может возникать неодинаковая степень финансовых рисков, именно по этой причине на разные виды потребительских кредитов устанавливаются различные процентные ставки. Если потребитель будет более осведомлен с информацией относительно условий кредитования, это поможет не ошибиться с выбором наиболее выгодного кредитного продукта.

Важно. Многие финансовые учреждения могут иметь специализацию на определенных видах кредитования, поэтому получить именно фирменный продукт в таком банке намного проще и выгоднее.

При классификации потребительских кредитов можно использовать несколько критериев, самым основным из которых является цель получения ссуды. Самыми распространенными целевыми кредитами являются:

  1. Ипотека.
  2. Автокредит.
  3. Потребительские нужды.

Ипотека

Ипотека – ссуда на покупку недвижимого имущества. Особенностями этого вида кредитования являются:

  • самый долгосрочный из всех кредитов;
  • самый дорогостоящий;
  • обязательным условием его получения является оформление обеспечения в залог (залогом может выступить либо покупаемое имущество, либо уже имеющееся у заемщика);
  • дополнительным условием может являться поручительство третьих особ;
  • зачастую необходим первый взнос, чем больше его размер, тем условия по кредиту становятся более лояльными.

Среди банков специализирующихся на выдаче ипотечных кредитов следует выделить:

  • Русский Ипотечный Банк. Несколько программ кредитования, средняя ставка -17%. Взнос 20-30%. Сумма– 1 млн. руб. и выше. Срок до 25 лет (с возможным досрочным погашением).
  • Дельта Банк. Ставка от 8,99% (при условии первого взноса 50%). Взнос от 20%. Срок до 15 лет без возможности досрочного погашения.
  • ВТБ24. Ставка 15,95%. Есть льготные условия для некоторых категорий населения. Первый взнос 20%. Сумма от 1,5 до 90 млн. руб. Срок до 30 лет.

Автокредит

Автокредит – кредит для покупки автомобиля. Особенности кредита:

  • срок – 5-7 лет, размер – до 5 млн. руб.;
  • в залог кредита оформляется покупаемый автомобиль;
  • первый взнос от 10 процентов;
  • обязательное страхование автомобиля по программе КАСКО.

Банки, специализирующиеся на автокредитах:

  • Газпромбанк. Несколько программ кредитования. Ставка – 17-38%. Сумма кредита – до 3 млн. руб. Срок -5-7 лет. Подтверждение доходов не требуется. Без первого взноса.
  • Сбербанк России. Ставка в рублях от 13%. Максимальная сумма 5 млн. руб. Взнос от 15%. Срок до 5 лет.
  • ВТБ24. Несколько программ. Ставка 18,9-19,9%. Максимальная сумма 5 млн. руб. Срок 5-7 лет. Взнос 20%.

Кредиты на потребительские нужды

Если цель получения кредита не совпадает с первыми двумя вариантами, и деньги нужны на текущие расходы, тогда такой кредит относится к программе кредитования «на потребительские нужды». Это самый распространенный вид ссуд, но в то же время и самый дорогой. Если по ипотечному и авто кредиту банк имеет определенные гарантии возврата денег со стороны заемщика в виде залога (недвижимого или движимого имущества), то в случае потребительского кредитования возникают значительные финансовые риски, которые как раз и пытается компенсировать финансовое учреждение за счет повышенных процентных ставок.

Особенности потребительского кредита:

  • средний срок кредитования 2-3 года, максимальный – 7 лет;
  • сумма кредита — от 10 тыс. руб. до 1 млн. руб.;
  • отсутствует залог или поручительство (не всегда);
  • быстрый период рассмотрения заявки на получение кредита.

Специальные предложения по потребительскому кредитованию предлагают следующие финансовые учреждения:

  • Банк Москвы. Ставка от 19,9% в рублях. Максимальная сумма — 3 млн. руб. Максимальный срок – 60 мес. Без обеспечения. Без подтверждения дохода. Срок рассмотрения документов до 3 дней.
  • Ренессанс Кредит. Ставка 29,9- 39,9%. Сумма от 30 тыс. руб. до 500 тыс. руб. Срок 24-60 месяцев. Без дополнительных комиссий. С возможностью досрочного погашения. Срок рассмотрения документов – 10 минут.
  • Траст Банк. Ставка от 12,3%. Сумма от 50 тыс. руб. до 300 тыс. руб. Срок 6-48 месяцев. Принятие решения от 10 минут до 3 рабочих дней.

Другие виды целевого кредитования

Некоторые банки предлагают воспользоваться программами целевого кредитования под конкретные финансовые мероприятия. Например, это может кредит для оплаты лечения или обучения, покупка туристической путевки, товарный кредит для покупки бытовой техники, мебели и др. в торговых точках.

Так при оплате лечения некоторыми финансовыми учреждения могут оформляться ссуды по льготным процентным ставкам, но для этого заемщик обязательно должен предоставить специалисту банка подтверждающую документацию из медицинского учреждения. В случае с товарным кредитом, то он зачастую оформляется непосредственно в торговой точке, где работают агенты банка, предлагая оформить товар в рассрочку без переплаты по процентам.

Льготное кредитование

Для некоторых категорий населения финансовые учреждения предоставляют льготные условия кредитования. Это могут быть молодые семьи, военные, социальные работники, пенсионеры или студенты (для оплаты образования).

К особой льготной категории относятся постоянные клиенты финучреждения. Например, владельцам зарплатных карточек банк может предоставить пользование повышенным кредитным лимитом на собственное усмотрение.

В зависимости от различных обстоятельств, ориентируясь на них, каждый человек только сам для себя сможет решить, где выгодно взять потребительский кредит. Все,что необходимо сделать, это ответить для себя на такие важные вопросы:

  • какой вид кредита более актуальный;
  • есть ли возможность воспользоваться льготными условиями по кредитам;
  • какие банки специализируются на нужном виде ссуды.

Если тщательно изучить все вопросы, то это поможет выбрать наиболее благоприятные условия и сэкономить значительную сумму денег. Кроме этого, во всех банках действует такое негласное правило: чем больше документов будет подано клиентом для рассмотрения заявки на кредит, тем выгоднее условия он сможет получить. Поэтому, не стоит пренебрегать справкой о доходе с места работы, даже в том случае, когда она является необязательным документом для получений ссуды.

Только детальное изучение всех моментов кредитования, поможет избежать непредвиденных разочарований при получении кредита, таких как скрытые комиссии или обязательные платежи по страховкам и соответственно снизить переплаты и повысить выгодность сделки.

документы на ипотечный кредит

Какие нужны документы на ипотечный кредит

Взять любой кредит – большая ответственность, но тем более рассудительно необходимо подходить к вопросу кредитования по ипотечным программам. Такие кредиты оформляются под залог недвижимости, и речь идет о немалых суммах, к тому же человек должен понимать, что в случае невозврата денег, задержки платежей, он может лишиться своего жилья. Именно поэтому финансовые учреждения предъявляют высокие требования к оформлению документации на кредит. Документы на ипотечный кредит могут составлять целый список из необходимых наименований, каждый из которых тщательно проверяется кредитными специалистами банка.

Требования к заемщикам

Для того чтобы представители банка, которые будут отвечать за оформление сделки ипотечного кредита, смогли сформировать мнение относительно благонадежности заемщика, им должны быть предоставлены документы, которые будут удостоверять личность потенциального клиента, подтверждать его семейное положение, характеризовать его состояние здоровья, финансовые возможности. Только на основании полученной документации можно будет принимать решение относительно возможности выдачи кредита.

Требования к заемщикам состоят из следующих пунктов:

  • возраст и состояние здоровья;
  • гражданство;
  • финансовое положение;
  • вид деятельности и рабочий стаж;
  • социальное положение.

Возрасти состояние здоровья

Что касается возраста заемщика, то он должен быть не менее 18 лет. Есть ограничения и по максимальному возрасту. На момент погашения ипотечного кредита возраст заемщика должен быть не более 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин. Но в то же время эти требования могут существенно отличаться у разных финансовых учреждений. Например, некоторые банки работают по кредитам только с заемщиками старше 21 года, а для постоянных клиентов может быть продлен срок кредитования.

При ипотечном кредитовании обязательным условием является оформление договора страхования жизни заемщика. Если во время медицинского обследования будут обнаружены заболевания, которые препятствуют подписанию договора на страховку, так как такая сделка имеет необоснованные финансовые риски, то соответственно автоматически клиента ожидает отказ и в предоставлении кредита. Например, в случае страхования жизни человека пенсионного возраста, ему могут быть предложены индивидуальные условия, но, к сожалению, менее выгодные, чем для работающих граждан.

Гражданство

Обязательным условием получения кредита является гражданство Российской Федерации. К тому же зачастую банки могут ставить одним из условий получения кредита, прописку по месту расположения банка, в котором оформляется ипотечный кредит.

Финансовое положение

Кредитоспособность и стабильное финансовое положение являются основными критериями для получения кредита. Размер допустимого ежемесячного платежа рассчитывается исходя из дохода заемщика, и должен составлять не более 50 процентов от этой суммы. Во внимание также могут браться доходы членов семьи, которые проживают вместе с получателем кредита. Чтобы подтвердить свои доходы, заемщик предоставляет справку с места работы, некоторые банки практикуют подтверждение доходов с помощью свободной справки, в том случае если заемщик получает свою зарплату в конверте, но даже такой не совсем официальный документ должен быть заверен печатью и подписями работодателя. В случае, когда во внимание принимаются и доходы других членов семьи, они также обязаны предоставить свои справки о доходах.

Как доказательство кредитоспособности заемщика, может выступать имущество, которое находится в его собственности. Если, например, у человека, который хочет взять ипотеку, есть собственный автомобиль, другие ценности, и все это можно подтвердить документами, тогда такие аргументы выступают дополнительными гарантиями.

Еще одним положительным моментом можно также назвать наличие кредитной истории у заемщика, еще лучше, если предыдущие кредиты были оформлены в этом же банке, где оформляется ипотека. Постоянным надежным клиентам банки зачастую идут навстречу, предлагая более выгодные условия кредитования. И наоборот, негативная кредитная история может стать поводом для отказа в ипотеке.

Вид деятельности и рабочий стаж

Вид деятельности также играет определенную роль при получении кредита. Учитывая риски невозвратов, в последнее время банки стали более охотно кредитовать наемных работников, нежели людей занятых собственным делом.

При изучении рабочего стажа специалисты обращают внимание не только на общий период занятости, хотя это тоже немаловажный момент, но также на то обстоятельство, как часто человек менял свое место работы. Обязательным условием для получения кредита является такой критерий, чтобы человек проработал на своем последнем месте работы не менее шести месяцев, но, конечно же, если этот период более длительный, то еще лучше.

Надежность заемщика оценивается также по возможностям его карьерного роста, наличию диплома о высшем образовании и других критериях.

Для подтверждения рабочего стажа в банк предоставляется трудовая книжка, которая подлежит ксерокопированию.

Социальное положение

Для получения кредита, тем более ипотечного, социальное положение имеет значительное влияние. Такие кредиты более охотно предоставляются людям, которые состоят в официальном браке, нежели одиноким. К тому же важным моментом выступает общий семейный доход, который зачастую больше, чем зарплата одного работающего человека. В качестве подтверждения семейного положения предоставляются соответствующие свидетельства, а также паспорта супруга (супруги).

Почему могут отказать в кредите?

Существуют причины, по которым человеку могут отказать в кредите, даже когда остальные документы полностью соответствуют правилам кредитования. К таким причинам относят: судимость, временная или сезонная работа, плохая кредитная история, недостаточная сумма доходов.

Важно. Если заемщик предоставил специалисту банка заведомо ложную информацию касательно любого момента своей жизни или работы, которая могла прямо или косвенно повлиять на принятие решения относительно выдачи кредита. Это обстоятельство может стать поводом для отказа в ипотечном кредитовании, вплоть до внесения такого заемщика в «черный список».

Документы на ипотечный кредит

Полный список всех необходимых документов для оформления ипотечного кредита у каждого банка может быть свой. Все документы на ипотечный кредит можно разделить на две группы: обязательные и дополнительные.

Обязательные документы для получения ипотечного кредита:

  • заявление;
  • ксерокопия паспорта;
  • ксерокопия справки об идентификационном номере;
  • ксерокопия свидетельства о браке;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • ксерокопия военного билета (для мужчин);
  • справка о доходах;
  • ксерокопия документа об образовании.

Дополнительные документы для получения кредита:

  • ксерокопии паспортов супруга (супруги);
  • ксерокопия водительских прав;
  • ксерокопия пенсионного удостоверения;
  • документы, подтверждающие права на собственность заемщика и др.

В зависимости от политики банка ксерокопии документов могут или делаться непосредственно самим сотрудником финансового учреждения, или должны быть предоставлены заемщиком. Но оригиналы документов обязательно должны быть на руках у заемщика в момент оформления кредита. Некоторые документы заверяются в том месте, где они выданы. Например, копия трудовой книжки иногда по просьбе банка должна быть заверена работодателем.

Если заемщик частный предприниматель, то в его пакет документов также добавляются копии свидетельств о государственной регистрации, копии лицензий и патентов на деятельность, если такие имеются. Юридические лица заемщики предоставляют весь пакет учредительных документов и финансовой документации.

Если по условиям получения кредита, необходим поручитель, тогда полный пакет документов предоставляется и для этого человека тоже.

Каждый отдельный банк имеет право скорректировать пакет документов для получения ипотечного кредита согласно своим личным убеждениям и в соответствии с финансовыми рисками. Поэтому для того чтобы точно узнать, какие именно документы необходимо собрать для обращения за ипотекой, это нужно сделать именно в том месте, где и будет оформляться кредит. Ознакомиться с подробной информацией можно любым из удобных способов: на официальном сайте финансового учреждения, по телефону или посетив отделения банка для консультации со специалистом.

Выдают ли банки кредит наличными под маленькие проценты

Выдают ли банки кредит наличными под маленькие проценты

Выдают ли банки кредит наличными под маленькие процентыСегодня, когда положение в экономике отразилось и на достатке многих людей, спрос на кредит наличными под маленькие проценты, актуален как никогда прежде. Конечно, многие скажут, что без займа в банке можно прожить, и будут правы, однако существуют ситуации, которые опровергают это высказывание. Примеров тому привести можно очень много, например, внезапная болезнь родственника или ремонт в квартире, вызванный затоплением, в жизни может случиться всякое, но предугадать все просто не возможно. Накопления, если они имеют место быть, также не всегда способны покрыть все расходы и вот тогда наступает пора обращаться в банк за кредитом.

Кредит наличными под маленькие проценты станет выгодным и тогда, когда кроме займа взять крупную сумму  негде.

Самое главное, что нужно в обязательном порядке знать каждому, кто решился подавать документы на кредит — чем проще и быстрее банк согласится выдать деньги, тем дороже обойдется этот кредит заемщику. Причина проста —  будет очень высокая процентная ставка и большая переплата по истечению всего  срока кредитования. Для того чтобы было легче ориентироваться в многообразии вариантов и предложений на рынке кредитования, следует провести самостоятельный анализ некоторых банковских предложений, если же собственных знаний не достаточно, то можно воспользоваться услугами профессионалов в этой области, но придется учитывать, что за эту работу придется заплатить некоторую сумму.

Разнообразие кредитных предложений

Не секрет, что большая часть выручки банков составляют именно деньги, полученные по процентам от выданных кредитов. Однако при этом солидные банки не будут гнаться за количеством выданных и одобренных займов, увеличивая число клиентов, а будут выбирать надежных и платежеспособных заемщиков, которые в будущем могут стать постоянными клиентами банка. Организации также нужна уверенность в надежности клиента, как и наоборот. Именно поэтому многие банки особый упор делают на документы, точнее их количество и качество. Чем больше документов сможет предоставить потенциальный заемщик, тем выше будет вероятность его надежности, как плательщика, потому что он сможет подтвердить, что деньги у него действительно имеются. Также от количества поданных документов будет зависеть и результат рассмотрения запроса.

Получить кредит наличными под маленькие проценты сможет человек, являющийся клиентом банка, например, имеющий зарплатный счет или кредитную карточку, обслуживающуюся в этой организации. Наличие паспорта обязательно при обращении в банк за оформлением кредита. В интернете имеется множество отзывов и пользовательских «народных рейтингов», составленных заемщиками разных банков, можно изучить их, прежде чем выбирать программу по которой оформлять кредит.

Так сегодня банки все чаще предлагают воспользоваться такой кредитной системой, как оформление кредитной пластиковой карты, имеющей льготный период кредитования. То есть человек сможет получить наличные, но только в отделениях банка это можно сделать без процента. Возврат денег в течение примерно 30 – 50 дней не облагается процентами, по истечению этого срока будут начисляться пени в установленном банком размере.

Если же человек, по каким – то причинам не может или не хочет предоставлять банку никакой дополнительной информации, кроме той, что содержится в паспорте, и тем более не подтверждает свой доход документально, то банк не сможет предоставить кредит на выгодных для клиента условиях, ведь в таком случае он рискует и вовсе потерять все свои деньги. Поэтому не стоит даже пытаться оформить кредит наличными под маленькие проценты, не доказав собственную надежность.

Несмотря на расхожее мнение, что подобные кредиты получить не реально, они все же существуют, о чем говорят предложения многих известных и надежных банков по всей стране.

Пример тому программа «Большие деньги» от одного из ведущих банков, по которой можно получить наличными до 700 тысяч рублей. Процентная ставка по оплате кредита составит всего около 20% годовых, что для такого предложения весьма выгодный показатель. Срок погашения выбирается в приделах от 6 месяцев до 5 лет. Следует учитывать одно правило – чем больше запрашиваемая клиентом сумма и длиннее срок выплат, тем процентная ставка будет меньше.

Получить такой кредит можно, предоставив справки о доходах по установленному образцу, паспорт, трудовую и некоторые дополнительные документы, например, водительские права.

Сбербанк России  решил пойти несколько другим путем, он готов выдать кредит любому человеку, кто в этом нуждается. Сумма максимального займа равна 1,5 миллионам рублей сроком на 1 год под 17%, или на 5 лет – под 24%, в том числе займ можно получить и наличными, сохранив небольшой процент. Кроме того, банк предлагает возможность кредитования и пожилым людям, а также тем, кто имеет пенсию по инвалидности, нужно ознакомиться с вариантами предложений, сделать это можно, как непосредственно в офисе, так и на сайте компании. Никакого залога нет, нет и комиссий, нужно лишь подтвердить свои доходы официальной справкой.

Некоторые банки предлагают еще больше суммы наличными, так можно  взять кредит в размере до 3 миллионов на срок 3 года и платить по процентной ставке равной 18,4% или до 5 лет, но уже под 19,4% годовых. При этом также не взимаются никакие комиссии. От клиента как и везде потребуется наличие непрерывного стажа работы на одном месте сроком  не менее 1 года и официальная регистрация по месту получения кредита.

Очень важным является тот факт, что кредит на такую немаленькую сумму имеют равные шансы получить не только обычные категории работающих граждан, но и пенсионеры, и военнослужащие.

Все, что потребуется для получения такой суммы – это представить справку о зарплате по форме  2или3-НДФЛ, контракт для военнослужащих или справку из пенсионного фонда, для пенсионеров, что послужит доказательством наличия источника постоянного дохода. Также, банк предоставляет возможность взять поручителя. Например, супруга, и тогда банк будет учитывать уже общий показатель дохода.

Есть банки, которые предлагают своим потенциальным заемщикам получить сумму в размере не много не мало, до 8 миллионов рублей под 16% — 20% сроком от 6 месяцев до 3 лет. Однако здесь потребуется внесение залога и чаще всего это будет личное недвижимое имущество – квартира или загородный дом, если они находятся в собственности заемщика. Иные страховки или комиссии отсутствуют.

Как видно из приведенных примеров, выбор имеется, но насколько реально получить кредит на максимальную сумму, зависит от суммы имеющихся доходов, так как именно они и являются основным аргументом для большинства банков, особенно, если речь идет о кредитах под небольшие проценты.

Документы на потребительский кредит

Документы на потребительский кредит

Документы на потребительский кредитВ жизни существуют моменты, которые предугадать практически не возможно. Ситуации заставляют людей неожиданно вставать перед непростой делемой – снимать квартиру или покупать собственное жилье, мучатся от болезней или оплачивать дорогое, но эффективное лечение. Следует помнить, что все эти проблемы разрешить можно, но понадобятся немалые деньги, которых в большинстве случаев может и вовсе не оказаться. Что делать в такой ситуации? Найти работу, которая приносила бы стабильно высокий, а главное, почти сиюминутный доход, невозможно, поэтому многие вынуждены прибегать к самому распостраненному в таких случаях решению – кредитованию.

Кто может рассчитывать на получение потребительского кредита

На получение кредита могут рассчитывать все физические лица, которые пройдут проверку банка на соответствие заявленным требованиям. Документы на потребительский кредит – это установленный пакет документов, без которого многие банки не смогут начать процедуру рассмотрения заявки от потенциальных заемщиков. В зависимости от  выбранного клиентом банка эти требования могут немного варьироваться, но есть одно неизменное и универсальное требование, применяемое всеми без исключения банками: кредит может получить физическое лицо, которое имеет постоянный источник дохода и сможет подтвердить этот факт документально. Чаще всего таковым источником является получаемая человеком зарплата на постоянном месте работы. Несмотря на это есть некоторое количество банков, которые предоставляют кредиты неработающим гражданам, в числе которых, например, пенсионеры. Банки поступают так потому, что существуют и другие источники, которые могут приносить постоянный и стабильно высокий доход. К таким источникам относят:

  • ценные бумаги;
  • акции;
  • доходы от аренды.

Однако следует помнить, что иные источники дохода учитываются банками во время рассмотрения заявки на кредит, только если человек имеет постоянную зарплату или в случае пенсионеров – пенсию. Альтернативные источники денежных  доходов обязательно должны быть, так же как и официальные, подтверждены документально.

Возрастные ограничения на выдачу потребительского кредита

Между тем, кроме наличия заработной платы, возможности предоставить все необходимые для рассмотрения заявки на кредит документации, следует помнить и еще об одном ограничении, связанным с возрастом потенциального заемщика. Обычно выдать кредит могут людям, которым уже исполнилось 21 год. В особых случаях некоторые банки одобряют кредиты лицам, которые достигли 18 лет, но процедура одобрения требует кроме документов, подаваемых всеми гражданами, еще и наличие поручителя.

 Документы для оформления потребительского кредита

Поскольку без дополнительных документов потребительский кредит получить нельзя, необходимо заранее изучить список бумаг, которые, скорее всего, затребует любой из банков, в который обратится человек, нуждающийся в получении займа. Итак, чтобы получить шанс рассчитывать на получение кредита, необходимо заполнить заявление, составленное  по утвержденной форме банка. У разных организаций оно может быть составлено с учетом особенностей работы и предоставляемых ими услуг, поэтому не стоит удивляться наличию или отсутствию некоторых пунктов в заявлении. Главная информация будет в обязательном порядке присутствовать во всех формах – это данные клиента, сведения о работе и месте жительства. Для получения потребительского кредита понадобятся также паспорт и заверенные копии всех его страниц. Некоторые банки могут попросить только паспорт и сделать копии непосредственно на месте. Этот момент лучше всего уточнить до того, как отправляться подавать документы на рассмотрение, чтобы потом не пришлось идти к нотариусу и заверять копии страниц паспорта. Кроме того, потенциальному заемщику необходимо подтвердить тот факт, что он является лицом платежеспособным, поэтому для клиентов,  которые желают доказать наличие постоянного дохода, предоставлением соответствующей справки, также нужно принести:

  • копию трудового договора с места работы или всех заполненных страниц своей трудовой книжки, в обязательном порядке заверенной организацией;
  • справку о доходах с последнего места работы по  установленной форме за  период, включающий  последние 3 – 6 месяцев;
  • второй документ, которым может быть действующий заграничный паспорт или водительское удостоверение. Кроме того, многие банки принимают к рассмотрению ИНН или страховое свидетельство пенсионного или медицинского страхования, мужчины имеют возможность представить и военный билет.

Те клиенты, которые хотят подтвердить свой доход поездкой за пределы страны должны представить следующие документы:

  • копию заполненных страниц трудовой книжки, с печатью и подписью руководства;
  • заграничный паспорт с имеющийся в нем открытой визой и проставленным штампом о пересечении границы, причем срок поездки должен быть не больше полугода.

Некоторые клиенты не могут похвастаться частыми поездками заграницу, особенно по работе или на деловые переговоры, но имеют в собственности автомобиль. Поэтому большинство банков принимает к рассмотрению подтверждение клиентом платежеспособности, путем представления им копии водительского удостоверения и полиса автострахования – осаго. Также принимается и копия птс или регистрации транспорта в отделе ГИБДД. Максимальный срок, отведенный на выплаты, составляет 5 лет, очень в редких случаях банки предлагают своим клиентам 7 лет на погашение кредита. Иногда банки рассматривают доход не только заемщика, но и всей семьи в целом, тогда необходимо представить свидетельство о браке и его заверенную копию, а также паспорт супруга/супруги. Сумма потребительского кредита может достигать нескольких миллионов рублей, но чаще всего предлагаются варианты до 300 – 700 тысяч рублей, именно они и являются самыми востребованными у населения.

Преимущества потребительского кредита

Потребительский кредит пользуется успехом среди людей, желающих одолжить деньги у банка. Объясняется это тем, что полученные средства человек имеет право потратить на собственные нужды, а не строго на ипотеку или покупку автомобиля, например. Иными словами банк не интересует конкретная цель заема. Потребительский кредит отличается от остальных видов получения денежных средств у банков, сравнительно небольшими процентами, в приделах 12-15% максимум. Поручители не потребуется если человек смог подтвердить свой доход. Также не нужно и внесение залога. Срок рассмотрения поданного заявления составляет 1-3 рабочих дня, но чаще – в течение нескольких минут клиент уже будет знать ответ банка. Никаких дополнительных комиссий и иных платежей для рассмотрения заявки не потребуется. Немаловажно и то, что само заявление составлено очень доступно и просто, без специализированных понятий и терминов.

дадут ипотеку если есть кредит

Дадут ипотеку если есть кредит?

дадут ипотеку если есть кредитСегодня приобрести жилье без ипотеки могут себе позволить единицы, потому что стоимость квартир трудно назвать доступной. Именно поэтому большинство счастливых обладателей собственной недвижимости остается должен банку приличную сумму. Выплачивать ее придется очень долго, а за это время может многое измениться, например, человек потеряет работу или его зарплата сократиться.

Поскольку ипотечные займы выплачиваются на протяжении долгого периода времени, для того чтобы немного облегчить положение или подстраховаться на случай ухудшения материального положения, люди все чаще начинают задумываться о том, чтобы взять еще 1 кредит, на этот раз потребительский. В большинстве случаев его планируется потратить, как раз на погашение ипотечных долгов. Однако, бывает и зеркальная ситуация – людям нужна ипотека, но кредит уже имеется. Что делать в такой ситуации?

Вопрос, дадут ипотеку если есть кредит, интересует любого, кто выступает в роли потенциального заемщика. Многие люди не знают, как оценить свои шансы на получение заветного кредита для приобретения квартиры, что нужно делать и как вести себя  правильно в общении с банками, на что обратить особое внимание.

Обращение в банки станет несомненным испытанием, так как получить положительное решение по ипотеке, имея потребительский кредит, достаточно сложно, потому что банки не хотят идти на риск и заключать договор с потенциально проблемным клиентом. Действующие на момент подачи заявления кредиты расцениваются банками, как факторы риска, но это не является обязательным для всех организаций. Некоторые банки подходят к этой сложной ситуации с позиции индивидуального рассмотрения.

Возможен ли положительный ответ от банка?

Безусловно, бывают ситуации, которые не рассматриваются банками, как запрещающие давать ипотеку, если имеется еще один кредит. В том случае, если заемщик сможет доказать свою платежеспособность по двум кредитам, то банк, скорее всего одобрит ипотеку, несмотря на действующий и непогашенный в этот момент времени кредит.

Однако, доказанная возможность своевременно оплачивать кредит вовсе не значит, что банку этих знаний достаточно, чтобы одобрить решение по ипотеке. Так как  по закону нельзя все заработанные деньги отдавать за ипотеку или другие имеющиеся кредиты. Следует помнить, что общая сумма, которую следует отдавать по кредитам, составляла не более 25% — 50% от общего дохода. Исходя из этого, банки и будут принимать решение.

Например, доход потенциального заемщика на момент обращения за ипотекой составляет в месяц составляет 80 тысяч рублей. На погашение уже имеющегося кредита уходит 10 тысяч рублей. Банки в такой ситуации могут одобрить сумму, примерно, в 4 млн. рублей из расчета оплаты в 30 тысяч рублей/месяц на 25 лет.

В случае же, если доходов будет хватать « впритык» на оплату платежей по всем кредитам, включая ипотеку, банк откажет с очень высокой вероятностью. В такой ситуации остается один выход – обращаться в те банки, для которых заемщик является лишь средством получения прибыли, но следует быть готовым к тому, что процентные ставки здесь будут максимально высокими, а сроки на выплату значительно ниже общепринятых.

Как поступить

Иногда тот факт, что у человека уже имеется открытый ранее кредит, положительно сказывается при рассмотрении заявки на ипотеку и, соответственно,  на получении одобрения от банка. Для этого необходимо, чтобы по действующим выплатам не было просрочек, то есть имеющаяся кредитная история была чистой. Следует вносить своевременную оплату этому кредиту, не допуская просрочек платежей. Однако если есть возможность немного подождать или накопить деньги своими силами, лучше поступить именно так, чем обременять себя еще одним, далеко не дешевым займом. Сегодня дадут ипотеку если есть кредит или откажут – это вопрос частного случая, который рассматривается банками особенно тщательно.

Нередки случаи, что люди не справляются с подобным грузом, хотя первоначально ситуация не казалась никому сложной, так как имелся стабильный и высокий доход, позволяющий выплачивать все задолженности по займам в отведенное для этого время. Целесообразнее, все же поступить иначе, то есть взять второй кредит в качестве первого взноса для ипотеки, тем самым немного снизив общую сумму к выплате по двум взятым кредитам. Банки, также настороженно относятся к подобным заемщикам, поэтому дать однозначный ответ на поставленный вопрос нельзя. Учитывая сложную экономическую ситуацию, которая наблюдается в стране и мире сегодня, кредитование и ипотека, как ее часть, становится вопросом сложным, требования к заемщикам, наверняка станут еще более жесткими, так как доля тех, кто не может на данный момент времени выплатить уже взятые ипотеки, только увеличивается.

Кроме того, 2 кредита являются сильной нагрузкой на семейный бюджет, поэтому, лучшим решением станет как можно быстрее погасить уже имеющийся и лишь только после этого обращаться с заявкой на получение ипотеки в выбранный для этого банк.

Ситуация спорная и неоднозначная, поэтому каждый человек должен в первую очередь здраво оценить свои возможности и лишь только после этого принимать окончательное решение. Следует помнить, что в случае одобрения заявки придется на протяжении многих лет платить установленную сумму, которая должна иметься постоянно в бюджете семьи, несмотря на возможные проблемы и нюансы современной жизни.

Потребительский кредит с низкой ставкой. В каком банке взять?

Потребительский кредит с низкой ставкой. В каком банке взять?

Потребительский кредит с низкой ставкой. В каком банке взять?Каждый, кто сталкивался с необходимостью кредитования знает, что предлагаемые процентные ставки способны вызвать ужас при взгляде на сумму к выплате и итоговую переплату за пользование одолженными у банка деньгами. Среди способов и видов займа наиболее выгодным был и остается потребительский кредит. Кроме того. Потребительское кредитование позволяет быстро оформить все необходимые документы. Между тем, чтобы эта форма кредитования стала по – настоящему выгодной, нужно выбрать предложение, которое предоставляет клиенту низкую ставку по процентам.

Важные особенности потребительского кредита

Несмотря на достаточно мягкую ставку и приемлемые условия по выплатам, с каждым годом число задолженностей лишь увеличивается, поэтому некоторые банки исключили потребительский кредит с низкой ставкой из числа предлагаемых программ займа. Именно по этой причине получить этот кредит сложно для тех граждан, которые прибегли к займу впервые или имеют недостаточно надежную кредитную историю, чтобы претендовать на специальные предложения от банка.

В том случае если у заемщика есть или имелись ранее просрочки по выплате текущего или предыдущего  кредита,  или отрицательная кредитная история, то крупные банки, вероятно, дадут отрицательный ответ на запрос о кредитовании. В этом случае можно обратиться в менее известные банки или другие кредитные организации. Следует помнить и о том, что если положительной истории по выплатам нет, низкая ставка не применяется автоматически.

Как выбрать выгодный кредит с низкой ставкой

В любом случае спешить с выбором кредита не следует. Предложений сегодня от разных банков достаточно, чтобы не хвататься за первый, попавшийся на глаза вариант. Необходимо обратить особое внимание на условия кредита с низкой ставкой, прочитать договор, а непонятные моменты уточнить у работника банка в устной беседе. Не следует забывать и о том, какую кредитную политику проводит тот или иной банк, нужно изучить ее, прочитать отзывы тех людей, которые уже брали подобные кредиты ранее.

Самые низкие ставки по потребительским кредитам чаще всего готовы предложить молодые, развивающиеся банки  и кредитные организации, а также региональные компании. Крупные финансовые организации, проверенные временем и работающие на рынке уже не первый десяток лет, имеют наработанную и достаточно крупную клиентскую базу, поэтому предпочитают заемщиков, имеющих  высокий рейтинг и положительную кредитную историю, желательно в этом же банке, где оформляется потребительский кредит, тогда можно рассчитывать на специальные предложения и низкие проценты по выплатам. Минимальная ставка, как своеобразный бонус, чаще всего устанавливается для участников зарплатного проекта банка, то есть для людей, открывших зарплатные счета в отделении банка. Поощрения достойны и заемщики с «белой» кредитной историей, а также корпоративные клиенты.

Не стоит рассчитывать на пониженные проценты по потребительскому кредиту тем заемщикам, кто имеет какие – либо трудности с подтверждением своего дохода или же проблемы с непогашенными ранее кредитами, для этой категории процентная ставка будет автоматически  значительно выше. Однако повлиять на решение банка можно. Для этого необходимо предоставление дополнительного подтверждения своей платежеспособности в виде обеспечения поручительства или внесения в залог автомобиля, если таковой имеется в собственности или недвижимости.

Кредитные организации, в отличие от банков, предлагают много возможностей для получения займа даже в случае отсутствия кредитной истории или справки о доходах. Однако надо понимать, что предлагаемые условия кредитования будут совсем не такими выгодными, как хотелось бы. Что касается банков, то для клиентов с положительной кредитной историей и официальной работой, подтвержденным заработком и репутацией открыты самые разные способы экономии на кредитных выплатах.

Примеры кредитных предложений с низкой процентной ставкой

Сегодня банки предлагают привлекательные программы со ставкой в 12.5%. Наиболее распространенная ставка для клиентов, имеющих открытую зарплатную карту – 18%. Максимальные суммы крупные: без обеспечения до 15 млн. рублей, с поручителем до 10 млн. и под залог недвижимости до 3-5 млн. рублей. Как правило, срок, отведенный на погашение кредита, составляет 60 месяцев. Важно рационально подходить к своим потребностям и возможностям, прежде чем подавать заявку на кредит.

Кредит по двум документам наличными

Как можно получить кредит по двум документам наличными

Кредит по двум документам наличнымиСегодня нет совершенно ничего невозможного, ведь существуют кредиты, которые можно взять и осуществить все свои мечты. Так думают многие люди, стремящиеся быстро получить недостающую сумму или стать владельцем недвижимости или автомобиля. Однако, им следует помнить и о том, что кредит, как и любой долг, нужно отдавать и в этом случае с процентами и в строго отведенное время.

В том случае если ничего не пугает или деньги нужны срочно, можно взять кредит по двум документам. Такой тип кредитования подходит тем людям, которые не могут себе позволить в силу обстоятельств или загруженности, сбор необходимых документов для кредитования в иной форме.

Действительно, далеко не все люди, которым деньги понадобились срочно, могут дожидаться пока справку о доходах выдаст бухгалтерия, а затем начальник поставит свою печать и подпись. Поэтому самым простым способом станет поиск предложений в банках, рассматривающих возможность кредитования всего по двум документам. Часто решающим доводом в пользу выбора этого вида кредитования становится не минимальный пакет документов, а скорость принятия решения по оставленной в банке заявке.

Что нужно, чтобы одобрили кредит

К минимальному набору документов, обязательных для запуска программы рассмотрения кредитной заявки от клиента относится: паспорт, в котором имеется штамп о постоянной регистрации на территории страны. Здесь важно учитывать и тот факт, что очень часто к этому требованию прилагается негласное – совпадение региона регистрации и постоянного проживания или, в виде исключения, места работы. Например, регистрация в Санкт – Петербурге позволяет взять кредит в городе и области, но если постоянное место работы, например, в Москве, то человек имеет возможность подать документы на получение кредита и в столице. Вторым документом обычно является водительское удостоверение, при условии, что у заемщика имеется автомобиль или заграничный паспорт, обязательно действующий на момент подачи запроса. Но если  сложилось так, что на данном этапе у человека нет ни одного из этих документов, то некоторые банки могут в качестве второго документа рассмотреть военный билет, соответственно,  только для мужчин, копию или оригинал ПТС, если она является собственностью лица, обратившегося за кредитом. Также к рассмотрению принимаются ИНН, трудовая книжка, в которой должны быть отметки о месте работы, полис пенсионного страхования и прочие документы, которые могут подтвердить личность клиента и его платежеспособность.

Зачем нужен второй документ

Многие потенциальные заемщики не понимают, зачем банкам нужен второй документ, ведь паспорт содержит основную информацию о человеке, способную рассказать о нем практически все, что необходимо для возврата полученных средств. Однако для банков второй документ является своеобразной страховкой на случай мошенничества со стороны человека, подающего заявку на кредит.

Объясняется это тем, что паспорт можно украсть у другого человека или подделать, чтобы взять кредит, но со вторым документом этого проделать не удастся. Именно поэтому появился такой способ кредитования.

Какова максимальная сумма, которую взять в кредит по двум документам

Потребности в деньгах бывают различными, но собираясь взять кредит всего по двум документам, не следует рассчитывать на большие значения в графе общей суммы кредита. В большинстве случаев банк может предложить клиентам, решившим воспользоваться подобным способом займа, не более 300 тысяч рублей. Однако человек имеет возможность подать анкету сразу в несколько банков, что увеличит его шансы на одобрение также нескольких кредитов. Сумма, таким образом, значительно возрастет, но вместе с ней на плечи должника ляжет двойной груз по выплатам, проценты и различные сроки погашения задолженности, это необходимо учитывать.

Почему же банки представляют для подобного кредитования такую маленькую по современным меркам сумму. Ответ достаточно прост – финансовая организация, одалживающая человеку по его запросу некую сумму, совершенно ничего не знает о платежеспособности обратившегося к ней клиента. Исходя из этого, банки стремятся минимизировать возможные потери в случае невыплаты задолженности. Поскольку ни один из двух предоставляемых клиентом на рассмотрение банка документов ровным счетом ничего не говорит организации о том, сколько он зарабатывает, возможные потери следует сделать  менее болезненными для банка.  Также кредит по двум документам не позволяет банкам проверить финансовую историю и на ее основе сделать заключение о том, сможет ли заемщик выплачивать ежемесячный долг с учетом процентов.

Важные составляющие решения о выдаче кредита

Банки могут обезопасить себя еще до выдачи денег клиенту. Сделать это очень просто – необходимо проверить кредитную историю обратившегося за займом человека. Именно оценка кредитной истории, ровно, как и ее наличие в принципе, оказывает решающее влияние в пользу отрицательного или положительного ответа. В том случае, если с кредитной историей всё в полном порядке, то банк, в большинстве случаев,  одобряет заявку, разрешая к получению самую крупную из возможных по этому виду кредита сумму. Следует помнить, что если кредитная история отсутствует или она была испорчена в предыдущий период кредитования, то такой способ займа становится невозможным. Однако, всё зависит от  выбранного банка и его кредитной политики – вполне возможно кредит одобрят. В этом случае после полного погашения по выплатам, кредитная история существенно улучшится. Также следует помнить и о том, что условия, под которые выдается кредит весьма жесткие – это короткий срок погашения и высокие процентные ставки. Поэтому необходимо все тщательно продумать, взвесить свое финансовое положение и возможность выплаты высоких процентов и только после этого идти в выбранный банк и подавать заявление с просьбой о выдаче кредита по двум документам.

Кредит наличными с паспортом. Плюсы и минусы, где можно взять

Кредит наличными с паспортом. Плюсы и минусы, где можно взять

Кредит наличными с паспортом. Плюсы и минусы, где можно взятьНехватка денежных средств — знакомое явление для многих людей. Иногда наличные нужны на развитие собственного бизнеса, иногда – на приобретение жилья или автомобиля, на лечение или учебу. Виды и возможности взять займ сегодня многообразны, однако кредит наличными с паспортом является одним из самых востребованных и популярных его видов.

По своей сути такой вид кредитования не отличается от привычного многим потребительского займа, который можно взять также на любые цели и нужды, как и кредит с паспортом. В том и другом случае после момента подписания одобренного договора, клиенту – заемщику выдается запрашиваемая им сумма. Получить наличные деньги можно двумя способами – через операциониста в кассе или путем перечисления на банковскую карту клиента.

Что нужно иметь под рукой для оформления кредита

Очень часто желающие оформить кредит сталкиваются с проблемой незнания, какие же именно документы необходимо представить для того, чтобы получить решение о возможности получения необходимой суммы. Чаще всего кредит с паспортом не потребует сбора дополнительных документов, но все же лучше уточнить этот вопрос в выбранном отделении банка. Кредит наличным с паспортом – вид займа, который используется для экономии времени. Однако значительно ускорить процесс все равно не получится – об этом следует помнить. Отличительная особенность кредитования таким способом – нет необходимости представлять справки о доходах за определенный период времени, чтобы подтвердить, что у заемщика действительно имеется постоянный доход.

Важные моменты

Не секрет, что кредит по паспорту выдается быстро, а мороки с документами на много меньше. Усилий для его получения нужно мало, а денежные средства окажутся в распоряжении человека быстро. Казалось бы, вот оно – счастье для людей, которые испытывают временное затруднение в денежных средствах. Однако при всей видимой привлекательности такого способа кредитования в нем имеются весьма значительные минусы и «подводные камни», о которых знать необходимо до того, как обратиться в банк или иную кредитную организацию за получением займа. Так  как заемщик не предоставит справку о имеющихся доходах, банк не получит подтверждения о том, что возможность отдавать долги по кредиту действительно имеет место быть, поэтому выдаваемая максимальная  сумма кредита по паспорту будет намного ниже, чем в любом другом из видов кредитования. Это и есть главный минус подобного займа – рассчитывать на крупную сумму наличными нельзя. Например, предоставив все необходимые документы и справки, человек может получить кредит до нескольких миллионов рублей, так как банк сможет отследить доходы и рассчитать возможность выплаты клиентом ежемесячной суммы. В случае же кредитования с одним лишь паспортом максимальная сумма составляет 200 — 300 тысяч рублей и не более того.

Важно помнить, что банк вынужден подстраховать себя значительным сокращением времени, которое отводится на полное погашение кредита. То есть заемщик должен полностью выплатить все необходимую для закрытия кредита сумму в течение короткого времени. Обычно срок погашения составляет максимум 6 месяцев, но некоторые банки могут предосавить возможность погашения, равную 2-3 годам. Следует быть готовым и значительному росту процентных ставок, так как банк не имеет возможности проверить платежеспособность клиента. Здесь следует помнить о том, что ставка не может быть слишком высокой, так как банк в таком случае рискует и вовсе ничего не получить от заемщика, так как он попросту не сможет выплачивать положенную сумму в срок. Между тем, ставка будет  около 20% и более, что является высоким показателем для большинства банков и предложений на рынке кредитования.

Где можно получить кредит по паспорту

Вопрос о том, где можно оформить подобный кредит, несмотря на непривлекательные моменты в выплатах и сроках, является важным, поэтому ответ на него интересует огромное количество людей. Сегодня существует несколько вариантов получения наличных средств без риска для заемщика. Первый вариант – банк. Многие, зарекомендовавшие себя банки, имеющие солидный опыт работы и множество клиентов, предлагают разнообразные виды кредитования, где для получения решения нужен лишь паспорт или документ его заменяющий. Необходимо лишь принести с собой дополнительно, например, ИНН, военный билет или водительские права.

Банки имеют возможность предложить максимальную сумму в размере от 100 до 300 тысяч рублей под 28-36%. Следует учитывать это, так как общая сумма к выплате будет значительной, а время на выплату составит максимум 3 года. Между тем, время, которое понадобится провести человеку в ожидании решения, не превысит 1 дня, в большинстве случаев результат становится известным уже через несколько минут.

Кредитные брокеры – второй способ получить кредит наличными по паспорту.  Обращаться к ним следует лишь после того, как отказ о выдаче кредита пришел из нескольких банков подряд. Кредитный брокер – человек, который на профессиональном уровне помогает в получение кредита. Следует не забывать, что в этом случае придется выплачивать определенную сумму и за оказанные им услуги. Таким образом, несмотря на то, что кредит будет одобрен, итоговая сумма к выплате увеличится. Обычно, стоимость услуги специалиста высчитывается исходя из суммы одобренного кредита, то есть, чем больше сумма по взятому кредиту, тем, соответственно, больше нужно будет отдать денег в счет оплаты услуг непосредственно брокеру. Важно помнить, что среди брокеров очень высок процент мошенников.

Третий способ получения кредита по паспорту – оформление займа в микрокредитных организациях. Здесь следует обратить внимание на то, что сумма кредита и сроки кредитования здесь малы, а процентные ставки намного выше до 2% в день. Поэтому обращение в подобные организации должно быть последним способом получить наличные деньги без подтверждения доходов.